Почему у меня плохая кредитная история?

1. Плохая кредитная история
2. Что портит кредитную историю?
3. Влияние просрочек на кредитную историю
4. Как определить плохую кредитную историю?

Многие граждане нашей страны имеют кредитные обязательства и периодически берут деньги в долг у банков. Большинство ответственно относится к платежам по кредитным договорам, но многие пренебрегают обязательствами по погашению займов, тем самым портя свою кредитную историю, а это приводит к отказам банков в выдаче займа, что не на руку, ни банку, ни заемщику.

Плохая кредитная история

Кредитная история – это показатель добросовестного отношения заемщика и его платежеспособности в отношении кредитных договоров. Для банков и других финансовых организаций этот показатель является основным. Именно на его основании банк определяет выдать заем или отказать.

Испорченная кредитная история является результатом выполненных не вовремя или не выполненных вовсе обязательств заемщика по кредитным договорам или другим платежам.

Содержание плохой кредитной истории устанавливается законом №218-ФЗ от 30.12.2004г. «О кредитных историях». На основании этого, все необходимые данные передаются финансовыми организациями в обязательном порядке и хранятся в Бюро Кредитных Историй (БКИ) в течение 10 лет с момента внесения последней записи в историю.

Подавать сведения по кредитным договорам в БКИ обязаны не только крупные банки, но и микрофинансовые организации, ломбарды, ЖКХ, мобильные операторы, судебные приставы. То есть, для человека, которому удобно пользоваться займами, плохая кредитная история может значительно усложнить жизнь.

Что портит кредитную историю?

Чаще всего люди с плохой кредитной историей, сами являются виновниками ее ухудшения, но существуют и другие причины, которые могут привести к отказу в выдаче займа. Например:

• ошибки банковской системы;
• долгая работа платежного сервиса;
• мошеннические займы;
• отсутствие кредитной истории;
• ошибки сотрудников банка.

Заемщики, не следящие за состоянием своей истории по кредитам, чаще всего обладают плохой кредитной историей, и даже так как не знают об этом, не стремятся ее исправлять. А поправки в нее нужно вносить своевременно, так как испортиться она может и не по вашей вине.

В то же время, ответственные плательщики, следящие за информацией о своих платежах в БКИ. и вносящие необходимые поправки вовремя, имеют положительную историю кредитования и минимальный процент отказов в банках.

Влияние просрочек на кредитную историю

Плохая кредитная история бывает разной степени тяжести. На некоторые моменты, портящие кредитную историю, банк может закрыть глаза, другие же наоборот приведут к отказу. Здесь все зависит от количества просрочек, их частоты и длительности.

Просроченные платежи бывают «закрытыми» и «открытыми». «Закрытые» – это просрочки хоть и не вовремя, но оплаченные вместе с процентами. «Открытые» – это просрочки неоплаченные по сей день.

В совокупности, открытые и закрытые просрочки делятся по длительности, которая и определяет степень запущенности кредитной истории.

1. Технические просрочки (до 5 дней). Кредитная история не идеальна, но если просрочек не много (до трех) и они возникали не систематически, банк не обратит на них внимания, так как в большей степени их причиной являются технические неполадки.
2. Ситуационные (до 1 месяца). Удовлетворительная кредитная история, с которой не стоит рассчитывать на одобрение кредита на долгий срок с пониженной процентной ставкой. Вероятность отказа 50% на 50%, но сохраняется шанс кредитования на наименее выгодных условиях. Впрочем, такую ситуацию не так сложно исправить. Достаточно сделать 3-5 своевременных погашений.
3. Проблемные (более 1 месяца). Очень плохая кредитная история, что диктует минимальные шансы на получение нового займа. Единственными, кто может одобрить заявку в таком случае, являются микрофинансовые организации, как известно дающие небольшие займы под очень большие проценты. Но, с их помощью можно исправить ситуацию, хоть на это потребуется много времени (от 1 до 3х лет).
4. Неисполнение обязательств (дело доходит до суда). Ужасная кредитная история, с которой Вам однозначно откажет любой банк. Другими словами, испортив свою кредитную историю настолько, можно попасть в черные списки многих финансовых учреждении. В этом случае у заемщика нет другого шанса исправить ситуацию, кроме как подождать обновления данных в БКИ, но на это уйдет не менее 10 лет.

Как видите, степень тяжести кредитной истории бывает разной, и никто кроме самого заемщика не ответственен за нее. Другими словами, все зависит от ответственности кредитуемого лица.

Как определить плохую кредитную историю?

Ни один банк не доверяет заемщикам с просрочками по займам и большим количеством неоплаченных долгов. Поэтому явным признаком испорченной кредитной истории является отказ в выдаче займа в банке или микрофинансовой организации.

Если Вы сомневаетесь в чистоте своей кредитной истории и вам интересно узнать ее состояние, лучше всего проверить кредитную историю на специализированном сервисе «БКИ24». Этот способ определения является самым точным и удобным.